BKR-registratie verwijderen kansen – maak jij kans op het verwijderen van je BKR-registratie? Lees hier alles over hoe groot jouw kansen zijn om ervan af te komen. Zo kan je inschatten welk traject het beste bij je past en kan je gerichte actie ondernemen.
Bekijk hieronder een overzicht van wanneer je kans maakt op het verwijderen van je registratie en wanneer je er maar beter bij kan neerleggen en de 5 jaar kan uitzitten. Als je een grote kans maakt op het verwijderen van je BKR-registratie kan je ervoor kiezen om zelf een verzoek in te dienen bij de kredietinstelling, of een gespecialiseerd bedrijf in te schakelen.
Hieronder leggen we zaken waar de kredietinstelling, het
Kifid en de rechtbank naar kijken om te bepalen of het verstandig is om jouw
BKR-registratie te verwijderen.
Het doel van het BKR-register is om voor kredietverstrekkers de kredietrisico's bij consumenten beter te kunnen inschatten en het lenen van geld betaalbaar en toegankelijk te houden.
Als je een groot risico loopt, is het immers geen goed plan om de registratie te verwijderen omdat je dan een grote kans hebt dat je weer in de problemen raakt.
Als jij een goed betaalmoraal hebt, is het risico dat een kredietverstrekker bij jou loopt met het afsluiten van een krediet niet groot. Je betaalt immers je rekeningen op tijd en toen er een keer wat misging, ben je een betalingsregeling overeengekomen waar je je aan hebt gehouden. Als je dit kan aantonen aan de hand van afspraken en aflossingen, heb je een goed punt in je dossier.
Daartegenover staan mensen met een slecht betaalmoraal. In dat geval betaal je regelmatig je rekeningen niet op tijd en als er een voorstel wordt gedaan voor een betalingsregeling, kom je deze niet na. Dat kan natuurlijk door allerlei omstandigheden komen, maar dat is wel waarom het BKR bestaansrecht heeft. Als jij vaak je rekeningen niet kan betalen en betalingsregelingen niet nakomt, dan vorm jij een groter risico bij het afsluiten van een krediet. Als jij inderdaad langere tijd een slecht betaalmoraal hebt (gehad), is de kans klein dat je registratie zal worden verwijderd. In dat geval kan je je misschien beter richten tot de gemeente voor een schuldsaneringstraject en zorgen dat je financiën op orde komen. Op die manier kan je op een later tijdstip je BKR-registratie laten verwijderen.
Ook jouw financiële stabiliteit is van belang bij de afweging
of jouw BKR-registratie kan worden beëindigd. Als jij een vast inkomen hebt en
al je lasten eenvoudig maandelijks kunt voldoen, dan loop jij minder risico bij
het afsluiten van een nieuw krediet. Zeker als je kan aantonen dat jij al
geruime tijd een stabiele financiële huishouding hebt, dan maak je een goede
kans. Uiteraard wel als je op de andere punten ook goed scoort.
Daartegenover staat financiële instabiliteit. Dat houdt in dat je geen vast inkomen hebt en/ of met je inkomen niet je lasten kan dekken. Je komt elke maand tekort en loopt achter de feiten aan. In dat geval loopt een kredietinstelling een groter risico bij het afsluiten van een krediet met jou. Dat is natuurlijk heel vervelend, je hebt waarschijnlijk al genoeg zorgen door de instabiliteit in jouw financiën. In dit geval is hulp inschakelen bij de gemeente voor een schuldsaneringstraject ook een goede optie. De gemeente kan je helpen om je financiën weer op de rit te krijgen en het voordeel als je dat via een schuldsaneringstraject doet, is dat er in sommige gemeentes na dit traject voor wordt gezorgd dat de BKR-melding nog maar 6 maanden blijft staan.
Dit is misschien een inkoppertje, maar hoe lager het
bedrag waar de melding voor is gemaakt, hoe groter de kans dat de melding na
jouw verzoek wordt verwijderd. Heb je bijvoorbeeld ergens een keer een rekening
niet betaald, ben je verhuisd en was de rekening je helemaal ontschoten. Als
dat om een laag bedrag gaat, dan zal daar minder moeilijk over gedaan worden.
Je maakt dan als je een goed dossier bij je verzoek toevoegt een grotere kans
dat je BKR-melding zal worden verwijderd.
Maar als het juist om een heel hoog bedrag gaat, dan is het risico weer groter en zal je weinig kans maken. Heb je bijvoorbeeld een paar keer achter elkaar een lening afgesloten en is deze opgelopen tot 30.000 Euro? Dan zal daar strenger mee omgegaan worden en worden je kansen kleiner. Let wel op dat dit niet altijd geldt. Zo is er een uitspraak geweest bij iemand die meer dan 100.000 schuld had bij de bank door een scheiding en woning die onder de waarde werd verkocht. Omdat hij direct een regeling met de hypotheekverstrekker heeft afgesloten en zich altijd netjes aan de betalingsregeling heeft gehouden en de schuld inmiddels volledig had ingelost, heeft de rechter hem toch in het gelijk gesteld en de BKR-registratie laten verwijderen.
Het belang van jou en van de kredietverstrekker worden
ook tegen elkaar afgewogen. Het belang van de kredietverstrekker is dat ze de
kredietrisico's bij consumenten beter kunnen inschatten. Het belang van jou kan
verschillend zijn. Je maakt een grote kans als je een hypotheek nodig hebt voor
een woning. De kansen worden nog groter als je op dit moment geen woning hebt
en bijvoorbeeld op een wachtlijst voor een sociale huurwoning staat en de
particuliere markt niet kan betalen. Let wel op dat je dit allemaal moet
aantonen. Laat dus zien dat je reageert op woningen en dat je er alles aan doet
om een woning te krijgen.
Wat ook als groot belang aangemerkt kan worden is als je een private leaseauto nodig hebt om naar je werk te gaan. Als je zelf geen auto kan kopen en je hebt deze wel nodig voor je werk, dan kan dat als groot belang worden gezien.
Als jij een mooie wereldreis wil gaan maken, of zin hebt om een boot te hebben waar je in de vakanties lekker mee op pad kan gaan, dan wordt dat niet gezien als een groot belang. Het moet echt van belang zijn om in je basisbehoeftes te kunnen voorzien.
Stel je voor dat je een keer door bijzondere
omstandigheden een schuld hebt gehad. Bijvoorbeeld in het voorbeeld van
hierboven bij de man die door zijn scheiding zijn woning verplicht voor een
laag bedrag moest verkopen. In dat geval heb je een incidentele schuld en maak
je meer kans op het verwijderen van je BKR-registratie.
Daarentegen kan het zijn dat je bij diverse instanties schulden hebt gehad. Je hebt bij diverse instanties achterstanden, komt de regelingen niet na en koopt veel op afbetaling. In dat geval is er structureel sprake van een slechte financiële huishouding en is het BKR er juist om jou en de kredietinstelling te beschermen. Je maakt in dat geval weinig kans dat je BKR-registratie wordt verwijderd en kan je beter tot de gemeente richten. Daar kan je in een schuldsaneringstraject om te zorgen dat je weer financieel gezond wordt. Het voordeel is dat na afloop van zo’n traject de BKR-registratie nog maar 6 maanden blijft staan in veel gemeentes.
Dit is ook een belangrijk onderdeel waarnaar gekeken
wordt. Als voorbeeld nemen we iemand die een eigen bedrijf is gestart. De
vooruitzichten waren rooskleurig, maar door verschillende omstandigheden (zoals
bijvoorbeeld Corona) vielen de resultaten tegen en kon de onderneming niet winstgevend
gemaakt worden. Na een bepaalde periode heeft deze persoon besloten om te
stoppen met de onderneming en weer in loondienst te gaan. Maar uit de slechte
resultaten is een bedrijfskrediet ontstaan welke nog moet worden afgelost. Dit kan
worden gezien als een niet verwijtbare schuld als de ondernemer kan laten zien
dat hij er alles aan gedaan heeft om er een succes van te maken. De kans is dan
groter dat jouw registratie zal worden verwijderd.
Het is een ander geval als jij in hetzelfde geval van de eigen onderneming er een potje van hebt gemaakt. Je hebt op grote voet geleefd, je belastingen niet betaald, weinig gewerkt en je onderneming niet serieus genomen. Dan zal het wel als verwijtbaar worden aangemerkt en worden je kansen juist weer klein.
Tot slot geldt de duur van de BKR-registratie als graatmeter.
Hoe langer geleden de registratie is gemaakt, hoe groter de kans wordt dat hij
zal worden verwijderd.
Bekijk hieronder een voorbeeld brief voor het verzoek om je BKR-registratie te verwijderen.
Lees meer over het verwijderen van je BKR-registratie op BKR-registratie verwijderen.
Bekijk alle veelgestelde vragen over het verwijderen van je BKR-registratie.