BKR-registratie verwijderen Jurisprudentie

BKR-registratie verwijderen Jurisprudentie - onderzoek je kansen om je BKR-registratie te verwijderen aan de hand van jurisprudentie. Een rechtszaak kost geld en als het even tegenzit moet je ook nog de kosten van de kredietverstrekker betalen. Het is dus erg belangrijk dat je zeker bent van je zaak en dat je een goede kans maakt, voordat je naar de rechter stapt. We hebben hhier een aantal uitspraken voor je samengevat, zodat je een beeld krijgt van je kansen om je BKR-registratie via de rechtbank te verwijderen. 


Afweging BKR-registratie verwijderen

In het algemeen wordt er door de rechtbank gekeken naar het volgende:

  1. de omvang van de schuld en/of de achterstand;
  2. of een eventuele betalingsregeling goed is nagekomen;
  3. de reden voor (het ontstaan en voortbestaan van) de achterstand en de mate van verwijtbaarheid;
  4. de huidige financiële situatie van betrokkene (waaronder het inkomen) en als deze weer stabiel is: hoe lang al;
  5. of betrokkene andere schulden heeft;
  6. of sprake is geweest van ernstige (al dan niet structurele) wanbetaling;
  7. de omstandigheid dat betrokkene met de lening (bijvoorbeeld voor de koop van een woning) niet kan wachten tot de vijfjaarstermijn is verstreken (bijvoorbeeld vanwege gezins- en woonsituatie);
  8. het verstrijken van de tijd sinds het inlossen van de schuld.


Wanneer wordt een verzoek toegekend?

  1. Goede betaalmoraal: Als je aantoonbaar kunt maken dat je een goede betaalmoraal hebt, heb je een grote kans dat je verzoek wordt toegewezen. Heb je bijvoorbeeld een schuld gehad waarvoor je een betalingsregeling hebt getroffen? En heb je je daarbij goed aan de afspraken gehouden en de schuld binnen de gestelde termijn afgelost? Dan kun je aantoonbaar maken dat je een geode betaalmoraal hebt.
  2. Een goede financiële huishouding: Kan je aantonen dat je de financiën goed op orde hebt? Bijvoorbeeld door een vaste baan met een stabiel inkomen, waarbij je de vaste lasten goed kan betalen? In dat geval zal je een betere kans hebben dat je verzoek wordt toegekend.
  3. Als de omvang van de schuld waarvoor de BKR-registratie gedaan is niet zo groot was, heb je een grotere kans.
  4. Is het een incidenteel iets geweest? Dan heb je ook een grotere kans dat je verzoek wordt toegewezen. Bijvoorbeeld omdat je bij een scheiding het huis hebt moeten verkopen en daardoor een restschuld is ontstaan, zie de zaak hieronder.
  5. Als je schuldenvrij bent en dat al voor langere tijd, maak je een grotere kans.
  6. Als er al wat langere tijd overheen is gegaan, zal je ook een grotere kans maken.
  7. Als je een groot belang hebt, bijvoorbeeld omdat je een huis wil kopen. Dat belang wordt groter als je nu bijvoorbeeld geen woning hebt, op wachtlijsten staat voor een sociale huurwoning en particuliere huur geen optie is.


Wanneer wordt een verzoek afgewezen?

  1. Slechte betaalmoraal: Als je niet aantoonbaar kunt maken dat je een goede betaalmoraal hebt, wordt je verzoek waarschijnlijk afgewezen. Ben je bijvoorbeeld de afspraken in een betalingsregeling regelmatig niet nagekomen? Reageer je niet op de berichten van de kredietverstrekker? In dat geval blijkt niet dat je een goede betaalmoraal hebt en zal je verzoek waarschijnlijk worden afgewezen.
  2. Een onstabiele financiële huishouding: Heb je de financiën niet op orde? Bijvoorbeeld omdat je geen vaste baan hebt en je de vaste lasten niet of nauwelijks kan betalen? In dat geval zal je geen grote kans maken op het verwijderen van je negatieve BKR-registratie.
  3. Hoe hoger de schuld van de BKR-registratie, hoe groter de kans dat je verzoek wordt afgewezen. Let op: dit geldt weer niet als je de schuld wel volledig hebt afgelost en je verder aan alle afspraken hebt gehouden.
  4. Heb je structureel schulden opgebouwd en je niet aan de betalingsregelingen gehouden? Dan geeft dat een beeld van een slechte financiële huishouding en maak je weinig kans dat je verzoek wordt toegewezen.
  5. Als je nog steeds schulden hebt, zal de kans ook klein zijn dat je verzoek wordt toegewezen.
  6. Bij ernstige wanbetaling is de kans ook klein dat je verzoek wordt toegewezen. Als je bijvoorbeeld nooit hebt gereageerd op berichten van de kredietverstrekkers, je kop in het zand hebt gestoken, zonder melding bent gestaakt met een betalingsregeling, dan is dat ernstige wanbetaling.
  7. Als de BKR-registratie pas kortgeleden is gemaakt, zal je een minder grote kans maken.
  8. Als je geen groot belang hebt bij het verwijderen van de BKR-registratie. Bijvoorbeeld omdat je een lening wil afsluiten voor een vakantie, of dat je momenteel al een woning hebt en er geen urgentie is om nu over te gaan tot een koopwoning.


Wat gebeurt er met de kosten van de rechtszaak?

BKR-registratie verwijderen Jurisprudentie - Wat er met de kosten van de rechtszaak gebeurt is volledig afhankelijk van de uitspraak. De kosten van een advocaat + griffierechten komen al snel uit op 1800 – 2400 Euro. Als je door de rechtbank in het gelijk wordt gesteld is de kans groot dat de kredietverstrekker ook jouw kosten moet betalen. In dat geval kom je er dus goed vanaf. Maar als je de zaak verliest dan is de kans groot dat jij juist de kosten moet betalen van de kredietverstrekker. Zo kunnen jouw kosten uitkomen op een veel hoger bedrag.

 

Zorg er dus voor dat je zeker bent van je zaak voordat je naar de rechter stapt. Bij https://uitspraken.rechtspraak.nl/ kan je meer uitspraken lezen van verschillende BKR-registratie zaken. Als je wat onderzoek doet naar jouw specifieke situatie kan je een betere inschatting maken van je kansen.


bkr-registratie-verwijderen-stappenplan

BKR-registratie verwijderen stappenplan en voorbeeld brieven. 


BKR-registratie verwijderen Jurisprudentie
Verzoek verwijderen BKR-registratie wegens belangenafweging

BKR-registratie verwijderen Jurisprudentie : ECLI:NL:RBAMS:2024:1439

 

In deze zaak gaat het over belangenafweging. De standpunten zijn als volgt:


Standpunt verzoekers

De verzoekers stellen zich op het standpunt dat zij een zwaarwegend belang hebben bij directe verwijdering van hun BKR-registratie. Zij hebben toegelicht dat de registratie het hen onmogelijk maakt om een lening te krijgen om een huis mee te kopen en ook om een andere woning te huren. Zij wonen al 22 jaar in een sociale huurwoning en zij ervaren veel overlast van hun buren en andere buurtbewoners. Verzoekers willen elders een duurzame woning met energielabel A kopen of huren. Daarmee willen zij investeren in hun financiële toekomst en hun maandelijkse lasten fixeren. De Hypotheker heeft aan verzoekers bevestigd dat zij zonder de BKR-registratie op basis van hun banktegoed van € 6.000 en van hun beider inkomen uit loondienst een hypothecaire lening kunnen krijgen van € 400.000.

 

Standpunt kredietverstrekker

De kredietverstrekker stelt zich op het standpunt dat de belangen bij de instandhouding van de BKR-registratie zwaarder wegen dan de belangen bij verwijdering daarvan. Zij heeft toegelicht dat het vanwege het tweeledige doel van kredietregistratie van belang is dat kredietverstrekkers bij een financieringsaanvraag kunnen zien dat recente een kwijting heeft plaatsgevonden van ruim € 34.000. Het ligt in de risicosfeer van de verzoekers dat zij kennelijk niet in staat waren om aan hun betalingsverplichtingen te voldoen. Verzoekers hebben zeven jaar lang amper betaald aan kredietverstrekker en daaruit blijkt dat de verzoekers niet beschikken over een goed betalingsmoraal. De huidige woonsituatie van verzoekers is niet onhoudbaar. Uit Google Streetviewbeelden blijkt dat zij in een keurige gezinswoning in een aardige buurt wonen. Verder volgt uit de stukken niet dat verzoekers overlast ervaren van de buurman. De kredietverstrekker heeft daarbij gewezen om de mogelijkheid voor verzoekers om een andere woning te huren.

 

Belang verzoekers

  • Alleen het belang van het kunnen kopen van een woning heeft op zichzelf onvoldoende gewicht. Er is uit de stukken niet gebleken dat er een nijpende situatie is.
  • Verzoekers hebben niet kunnen aantonen dat ze er alles aan hebben gedaan om een andere huurwoning te vinden.


Belang kredietverstrekker

  • Er is een aanzienlijke betalingsachterstand geweest, waar verzoekers ruim 9 jaar over hebben gedaan om af te lossen.
  • De wijze van aflossen getuigt niet van een goed betalingsmoraal.
  • Verzoekers bleken eerder in staat meer af te lossen, maar hebben daar niet voor gekozen waaruit tevens niet een goed betalingsmoraal blijkt.
  • De rechter vindt dat onvoldoende is gebleken dat er nu een stabiele financiële huishouding is.
  • De registratie heeft pas 1,5 jaar geleden plaatsgevonden, relatief kort.


Conclusie rechtbank

De conclusie is dat op dit moment geen aanleiding bestaat om te bepalen dat de kredietverstrekker de BKR-registratie moet verwijderen. De verzoeker moet de kosten van de kredietverstrekker betalen.


BKR-registratie verwijderen Jurisprudentie
Verzoek verwijderen BKR-registratie wegens gewijzigde situatie

BKR-registratie verwijderen Jurisprudentie : ECLI:NL:RBNHO:2022:6525

In deze zaak gaat het over een gewijzigde situatie. De verzoeker vraagt de rechtbank de negatieve BKR-registratie te verwijderen, vraagt om een schadevergoeding van de kredietverstrekker en vraagt om de kosten van de rechtszaak te laten betalen door de kredietverstrekker. De standpunten zijn als volgt:


Standpunt verzoekers

  • De verzoeker stelt dat de kredietverstrekker het verzoek van het verwijderen van de negatieve BKR-registratie onterecht heeft afgewezen.
  • Er is volgens verzoeker geen sprake geweest van wanbetaling, maar dat de achterstand kwam door het staken van zijn onderneming als gevolg van tegenvallende resultaten.
  • Verzoeker stelt daarnaast dat hij de afgelopen 6 jaar heeft laten zien dat hij beschikt over een zeer goed betaalmoraal. De zakelijke schuld is in 4 jaar tijd in zijn geheel afgelost volgens de getroffen betalingsregeling.


Standpunt kredietverstrekker

  • Het belang van de kredietverstrekker weegt volgens hen zwaarder dan het belang van de verzoeker.

 

Belang verzoekers

  • Er is een groot belang omdat verzoeker geen hypotheek heeft kunnen afsluiten, met diverse negatieve gevolgen.
  • Verzoeker kan geen huurwoning in de vrije sector krijgen en staat op een lange wachtlijst voor een sociale huurwoning.


Belang kredietverstrekker

  • Kredietverstrekker is van mening dat het belang van verzoeker niet prevaleert boven het algemeen belang van kredietverstrekkers om de juiste informatie over verzoeker te vinden op het moment dat hij zich meldt voor een financieringsaanvraag.


Conclusie rechtbank

Het verzoek tot verwijdering van de negatieve BKR-registratie wordt toegewezen. Het verzoek tot schadevergoeding wordt afgewezen. De kredietverstrekker moet de kosten van de rechtszaak betalen.


Stappenplan BKR-registratie verwijderen

Bekijk hieronder de video met ons stappenplan om zelf je BKR-registratie te verwijderen. 


Bekijk alle veelgestelde vragen over het verwijderen van je BKR-registratie. 


BKR registratie verwijderen gratis

Als je gratis je BKR-registratie wil verwijderen, dan zijn er mogelijkheden om het zelf te doen of om aan te kloppen bij jouw gemeente. Lees meer over het gratis verwijderen van je BKR registratie.